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ビジネスローンってどこで借りればいいの?

個人で事業を始めたい時にはその事業規模によって必要になるお金は異なりますが、店舗を改装したり備品を購入したりすると数百万円用意することが多いのが現状ではないでしょうか。また、法人の方の場合、設備投資などの金額が個人事業の方とは金額が異なることも多く数億円のお金が必要になることもあります。

 

しかし、そのようなお金を簡単に用意するのは難しいため多くの方は資金を金融機関から融資してもらいます。

 

日本では公的な金融機関、銀行そしてノンバンクでビジネスローンの契約をすることが一般的です。

 

やはり最初は金利が安い日本政策金融公庫のような公的な金融機関を利用する方も多いです。

 

そして次にみなさんにも馴染みがある銀行で借り入れをしたり、融資を受けやすいノンバンクで申し込みをする方もいます。

ノンバンクって安心なの?

プロミスやアイフルなどの消費者金融の名前を一度は聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。

 

このような金融会社は銀行と同じようにお金を貸してくれるのですが、お金を預けることはできません。よって銀行ではないためノンバンクと言われています。

 

ノンバンクは貸金業者であるため、金利が高く返済できなかったら怖い人が家まで取り立てに来るようなイメージを持っている方も少なくありません。

 

よって絶対にノンバンクでは借り入れはしないと考えている人もいますが、ノンバンクはきちんとした企業であるため不安になる必要はありません。

 

最近ではイメージアップのためか、アイドルや人気の俳優さんをCMに起用しています。

 

大手ノンバンクの中には三井住友銀行や東京三菱UFJ銀行が母体となっていることもあるので安心です。

メガバンクや地方銀行とノンバクのメリットとデメリットは?

融資を申し込む際、メガバンクや地方銀行にするかノンバンクにするかで迷うこともあります。

 

メガバンクなどのメリットとしては銀行なので金利が低めに設定されていることと、融資額も大きくなります。デメリットは手続きに時間がかかることが多く、審査も厳しめです。

 

それに対してノンバンクのメリットは審査が緩めなので借り易いことです。

 

また提出書類もそれほど多くないため、審査スピードが早いことが挙げれれます。デメリットは金利が高いことです。

 

よって、長期で返済をしなければならない場合は負担が大きくなる可能性も考えられます。

カードローンを事業資金に使うことはできないの?

事業をしている方にとって、つなぎ資金として数十万程度をすぐに用意する必要があるケースもあります。

 

そのような場面で、ビジネスローンを申し込みするのは手間がかかり面倒だと感じている方もいます。

 

それならば、個人向けのカードローンで契約をしてその借入金をビジネス用として利用すればよいのではないかと思われるかもしれません。

 

しかし、基本的に個人向けのカードローンの使用用途は生活資金の補填となっているため、事業資金として利用することは禁止されています。

 

もしカードローンで借りたお金をビジネス資金として利用していたことが発覚すると、会社から即座に全額返金を要求されることもあるので注意が必要です。

 

最近では個人事業主向けで、生活資金とビジネス資金の両方に使用できるカードローンも登場しているので、それらを利用することをおすすめします。

エスワイシーのビジネスローン

以上のように個人でも法人の方でも融資を受ける際にはどこで借り入れをすれば良いのか慎重に検討していく必要があります。

 

このようなことを踏まえて、今回はノンバンクで法人の方を対象としている金融機関を紹介します。

 

エスワイシーという会社を聞いたことがあるでしょうか。

 

この会社は個人向けの融資は行っていないので、それほど知名度は高くないかもしれませんが、法人向けのビジネスローンを展開しており年間の申し込み数は9500件もあり法人事業主の方には名の知れた企業です。
市所在地は東京都千代田区神田佐久間町3丁目22番地神田SKビル6Fです。

 

エスワイシーのビジネスローンは2つあります。まず一つ目はビジネスローン・事業資金プランです。

 

利用できるのは業歴が1年以上の法人で年商が5000万円以上ある場合です。

 

融資金額は300万円から1億円までとなります。年率は7.50%から15.00%で融資額によって金利が優遇されることもあります。

 

返済期間は1ヶ月から3年まで、または1階から36回までです。返済方法は一括払いか分割返済を選択します。

 

保証人や担保は必要なく、必要な書類は代表者の身分を証明するものを提出します。

 

2つ目は大型ビジネスローンプランです。貸付対象は年商が2億円以上ある法人の方です。

 

融資額は2000万円から1億円までとなります。年率や返済期間、返済方法などは上記のプランと同じになっています。

 

保証人や担保も必要なく、多額な資金を必要とする場合にはおすすめのプランです。

申し込み方法

エスワイシーへの申し込み方法は電話、メール、FAXを利用します。

 

すると担当の方から連絡があり仮審査が行われます。次に、必要な書類を提出し本審査になり電話で結果を知らせてくれます。

 

早ければ最短2日で契約することができるのがエスワイシーの魅力です。ただ、エスワイシーのビジネスローンは全国からでも申し込みができるのですが、契約の時は来店することを求められます。

 

よって東京近郊で会社を経営されている方や東京に来ることができる方でないと最終的な契約まで至らないかもしれません。

 

しかし、担当の方が自分の会社へ来てくれることもあるようなので、一度相談するとよいでしょう。

エスワイシーの魅力

エスワイシーでは他社で融資を断れれた方にも積極的に融資をできるように努力をしてくれます。

 

決算書や売り上げの数字だけで判断しないため赤字の会社でも柔軟に対応してくれます。

 

また、スタッッフ全員が10年以上ビジネスローンの仕事に携わってきた経験があるためビジネスやローンに関する知識が豊富です。

 

よって資金繰りで困っている方にとっては強い味方になってくれるエスワイシーに一度相談されてみてはどうでしょうか。